Apa anda pernah berpikir mengapa keuangan anda begitu-begitu saja ?
Apa gaji anda selalu habis sebelum akhir bulan ?
Apakah pendapatan Anda dari bisnis selalu saja tidak bersisa untuk sekedar liburan dengan keluarga ?
Apa anda ingin mengubah kehidupan anda menjadi lebih baik ?
Apakah anda ingin hidup sejahtera, makmur, tanpa harus memikirkan apakah uang anda cukup untuk bulan ini?
Apakah anda ingin bisa berbagi dan memberi manfaat dan berkat untuk orang2 di sekitar anda?
Jika jawaban anda Iya untuk semua pertanyaan di atas, maka anda sama dengan jutaan orang di dunia ini.
Banyak orang yang bertanya-tanya seumur hidup mereka, namun tidak pernah mendapatkan jawaban sampai akhir hidup.
Banyak orang juga yang tidak mengerti mengapa harta mereka pelan-pelan berkurang, dan akhirnya bahkan habis dan hidup susah.
Namun saya ingin bilang selamat pada anda, karena keinginan tahuan dan sedikit tenaga yang anda pakai untuk menggerakkan tombol mouse dan melihat artikel ini bisa mengubah hidup anda secara total.
Anda mungkin punya masalah yang sama dengan jutaan orang di dunia, tapi dengan bantuan artikel ini masa depan anda bisa saja berbeda n jauh lebih baik daripada jutaan orang yang juga punya masalah yang sama.
Di dalam artikel ini saya ingin membagikan tips-tips dalam mengatur pendapatan anda.
Tips-tips ini sangat powerful dan sudah dibuktikan oleh para milyarder dunia.
Artikel ini bisa jadi adalah jawaban yang selama ini anda cari.
So simak ya baik-baik.
Mari kita mulai perjalanan kita.
Saya ingin membukanya dengan serangkaian kalimat dari seorang yang bijaksana
“Hati-hati dengan pikiran,
karena Pikiran membentuk tindakan,
Hati-hati dengan tindakan,
karena Tindakan membentuk kebiasaan,
Hati-hati dengan kebiasaan,
kearena kebiasaan membentuk karakter,
Hati-hati dengan karakter,
karena kebiasaan membentuk masa depan.”
Serangkaian kalimat ini mengandung kebenaran dan nilai yang sangat berharga.
Karena percayalah kebenaran kalimat di atas sudah banyak dibuktikan orang.
Mari ambil sebuah contoh saja, seorang miskin Pak A, di kepalanya setiap berpikir andai dia bisa jadi orang kaya maka dia akan beli rumah mewah, makan makanan enak setiap hari, belanja barang2 bermerk dan banyak lagi. Suatu saat dia menang lotre, katakanlah 5 M rupiah. Dia lalu melakukan apa yang dulu dia impikan dan pikirkan, bergaya hidup mewah. Tidak lama kemudian uangnya habis tak bersisa, dan dia kembali miskin. Pernah dengar cerita ini ?
Oleh karena itulah, saya ingin agar anda tidak bernasib sama dengan Pak A tadi, namun bisa hidup makmur sampai anda menyelesaikan semua tugas anda di kehidupan ini. Mari simak caranya ya.
Bagaimana caranya bisa hidup makmur sampai anak cucu kita? Jawabannya adalah dengan membentuk suatu karakter seorang yang kaya / makmur dengan melakukan kebiasaan2 orang2 kaya itu.
Salah satu kebiasaan itu adalah mengatur pendapatan mereka ke dalam beberapa pos-pos pengeluaran setiap bulannya.
Ada sebuah cara mengatur pos-pos pengeluaran yang bisa kita terapkan dalam kehidupan kita, yaitu metode 6 PUNDI PENGELUARAN dari buku karangan The KEY to FINANCIAL FREEDOM karangan Tju WEI WEI dan Joe Hartanto. Menurut metode 6 pundi pengeluaran, kita harus membagi pendapatan kita ke dalam 6 pundi (tempat /kendi uang) pengeluaran.
1 . Pundi yang pertama disebut sebagai PUNDI KEBEBASAN FINANSIAL (PKF)
Pundi ini adalah pundi yang luar biasa penting, karena pundi inilah yang akan menjadi factor pembeda antara sebuah keluarga dengan keluarga yang lain.
Pundi ini dimanfaatkan untuk berinvestasi dalam aset-aset yang menghasilkan pendapatan baru.
Sebagai contoh : deposito dan obligasi, kita bisa mendapat pendapatan baru lewat bunga setiap tahunnya.
Dari emas, saham, reksadana, kita bisa mendapatkan kenaikan nilai unit dengan berjalannya waktu, sebagai ilustrasi pada tahun 2009 emas 1 g berharga 300rb, sekarang thn 2018 bernilai 600rb-an.
Jadi nilai uang kita bertambah dari waktu ke waktu
Investasi yang lain adalah property yang menghasilkan, missal rumah kos atau kontrakan, kita menyicil rumah untuk selanjutnya disewakan.
Selain dapat uang sewa, nilai property pun akan naik seiring berjalannya waktu. Bahkan dalam 6 tahun bisa mencapai 200 persen. Luar biasa bukan ?
Orang-orang yang bermental, dan berkarakter kaya akan selalu mengalokasikan sebagian pendapatannya untuk membeli aset menghasilkan lebih dahulu.
Pendapatan dari aset yang menghasilkan ini kita kenal dengan pendapatan pasif.
Saat seseorang bisa membiayai seluruh gaya hidupnya dengan pendapatan pasif maka dia dikatakan sudah bebas secara finansial. Dia bisa memilih untuk terus bekerja atau pensiun dan menikmati hidup, berkumpul dengan keluarga, jalan2, atau melakukan sesuatu yang benar-benar dia sukai.
Indah bukan ?
Besarnya persentase untuk pundi kebebasan finansial di awal saat memulai disarankan 10 persen dari pendapatan kita.
2 . PUNDI IMPIAN (PI)
Pundi impian adalah tempat anda mengalokasikan uang anda untuk mengapresiasi / memberi hadiah untuk anda sendiri.
Di pundi inilah anda boleh mengalokasikan uang untuk hal-hal yang anda inginkan atau impikan.
Selain untuk masa depan anda juga perlu memberikan diri anda hadiah atas kerja kerasnya.
Hal ini membuat diri anda puas dan kembali bersemangat untuk mengejar mimpi anda di masa depan.
Uang di pundi impian boleh anda alokasikan (dikumpulkan) untuk membeli gadget terbaru keinginan anda, motor impian, atau mobil impian.
Tapi idenya adalah tetap dalam batasan tertentu setiap bulannya (tetap terkontrol). Anda boleh kumpulkan lebih dulu lalu belikan kemudian, atau bisa anda alokasikan untuk mencicil pembeliannya.
Kesalahan banyak orang adalah alokasi uang ke pundi ini terlalu besar, sehingga tidak tersisa untuk pundi yang lain.
Besarnya persentase untuk pundi impian di awal saat memulai disarankan 10 persen dari pendapatan kita.
3 . PUNDI PENDIDIKAN & PENGEMBANGAN DIRI (PPP)
Sesuai namanya Pundi ini adalah tempat anda mengalokasikan uang anda untuk pendidikan dan mengembangkan diri.
Jika anda tidak berkembang maka anda sekarat.
Kita harus belajar setiap harinya, karena seperti pisau yang terus-menerus dipakai akan tumpul, demikian pula otak kita.
Otak yang tidak pernah diasah akan tumpul. Seret ide, kurang kreatif, tidak produktif.
Selain itu di masa depan saat investasi anda semakin besar. Semakin besar uang anda maka FINANSIAL IQ / kecerdasan finansial anda juga harus semakin besar.
Anda akan membutuhkan kecerdasan finansial yang lebih baik untuk mengurusi uang yang lebih besar.
Jangan pernah berhenti belajar.
Anda bisa gunakan uang di pundi ini untuk membeli buku, audio book, e-book, ikut seminar n training.
Besarnya persentase untuk pundi pendidikan dan pengembangan diri di awal saat memulai disarankan 10 persen dari pendapatan kita.
4 . PUNDI DANA SOSIAL (PDS)
Pundi impian adalah tempat anda mengalokasikan uang anda untuk berbagi dengan orang2 yang membutuhkan bantuan anda.
Pundi ini membuat anda merasa senang dan bahagia dengan diri anda. Karena kita makhluk sosial ada keinginan dalam diri kita untuk membantu dan berbagi dengan orang2 di sekitar kita yang membutuhkan bantuan kita.
Tapi ingat banyak orang yang butuh dibantu tapi sedikit orang yang layak untuk kita bantu.
Seorang pengemis professional misalnya, mereka mungkin pandai menarik rasa kasihan kita, dengan penampilannya, tapi mereka bukanlah orang yang layak untuk mendapat bantuan. Karena mereka mengemis di saat sebenarnya mereka punya kemampuan untuk melakukan hal yang lain.
Anda bisa salurkan uang dari pundi dana sosial anda ini untuk panti asuhan, Panti jompo, unicef, unhcr, pengungsi, bencana alam, jadi orang tua asuh (membiayai pendidikan anak2 kurang mampu, dsb).
Kami sarankan anda yakinkan dahulu bahwa lembaga pengelolanya memang yang benar2 bisa kita percaya dan bantuan kita memang sampai ke tangan yang tepat.
Selain itu kami sarankan jumlahnya tetap setiap bulan, agar anda terbiasa untuk berbagi.
Besarnya persentase untuk pundi dana sosial di awal saat memulai disarankan 5 persen dari pendapatan kita.
5 . PUNDI BERMAIN DAN HIBURAN (PBH)
Pundi impian adalah tempat anda mengalokasikan uang anda untuk memenuhi kebutuhan jiwa anak2 di dalam diri kita.
Ada jiwa anak2 dalam diri kita, yang ceria, suka bermain, dan bergembira. Sebagian jiwa kita ini juga perlu mendapat perhatian.
Karena jika tidak, ini akan membuat diri kita jadi tidak bahagia, murung, depresi, emosional dan akhirnya mengurangi produktifitas kita.
Produktifitas yang rendah akan mengurangi pendapatan kita juga.
Nah, oleh karena itu. Saya sarankan anda untuk juga mengalokasikan secara khusus uang untuk bermain dan hiburan.
Uang ini bisa anda gunakan untuk melakukan hobi anda, sesuatu yang menyenangkan, nonton di bioskop, main bola, membeli games, berenang, main ke pantai, dsb nya.
Jika anda sudah berkeluarga maka kompromikan hal ini dengan seluruh anggota ya. Karena belum tentu hobi kalian sama.
Disarankan agar anda sedapat mungkin mengalokasikan dana ke pundi ini walaupun sedikit, dan habiskan. Karena kesehatan jiwa anda dan sekeluarga juga sangat penting.
Besarnya persentase untuk pundi bermain dan hiburan di awal saat memulai disarankan 10 persen dari pendapatan kita.
6 . PUNDI RUMAH TANGGA (PRT)
Pundi impian adalah tempat anda mengalokasikan uang anda untuk memenuhi kebutuhan rumah tangga anda.
Kebutuhan rumah tangga yang kami maksud adalah kebutuhan dapur, belanja bulanan, biaya anak sekolah, berbagai tagihan, KPR, dan sebagainya.
Pundi rumah tangga adalah biaya untuk kebutuhan pokok anda setiap bulannya.
Besarnya persentase untuk pundi rumah tangga di awal saat memulai disarankan 55 persen dari pendapatan kita.
Mengapa saya katakan di bagian akhir setiap pembahasan pundi mengenai persentase alokasi dana untuk setiap pundi, “di awal” ?
jawabannya adalah karena persentase ini bisa berubah seiring waktu.
Jika anda bisa melaksanankan metode 6 pundi ini setiap bulannya, setelah beberapa waktu, tidak terasa anda akan mengalami peningkatan pendapata.
“Kok bisa ??? “ mungkin begitu pertanyaan anda.
Ya bisa jawabannya !! Mengapa begitu ? Karena anda mengalokasikan sebagian dana secara konsisten ke pundi kebebasan finansial.
Setelah beberapa waktu, dana di pundi ini akan semakin besar, dan hebatnya selain dari alokasi dana setiap bulan dari gaji / pendapatan anda yang 10 persen tadi, dia juga membesarkan dirinya sendiri.
“Kok bisa ? “ anda bertanya lagi.
Ya bisa dong. Karena investasi itu seperti beternak angsa emas. 1 angsa emas bertelur 2 butir telur emas, 2 butir telur angsa emas ini, menetas dan menjadi angsa emas, yang akan menghasilkan telur-telur dan angsa emas berikutnya. Terus begitu.
Oleh karena itu saat suatu investasi berhasil, jangan pernah langsung anda nikmati hasil investasinya.
Misal saat deposito anda menghasilkan bunga, jangan langsung anda nikmati, tapi investasikan lagi bunganya.
Saat investasi dari bunga tadi berhasil dan menghasilkan keuntungan, barulah anda boleh menikmatinya. Tapi jangan pernah langsung potong angsa emasnya (depositonya). Biarkan dia terus berkembang menghasilkan Bunga / telur emas.
Kembali ke alokasi dana di pundi tadi. Investasi yang berhasil akan terus menghasilkan pendapatan pasif untuk anda yang semakin besar.
Saat investasi anda berhasil (misal menghasilkan bunga deposito) masukkan semuanya ke dalam pundi kebebasan finansial.
Jangan dulu anda nikmati. Biarkan dia berkembang makin besar.
Akibatnya isi pundi kebabasan finansial berubah selain 10 persen gaji anda tadi, pundi ini juga ditambah hasil investasi di pundi kekebasan finansial (pendapatan pasif).
Hal ini membuat persentase 10 persen untuk pundi kebebasan finansial di awal tadi bertambah, mungkin jadi 12 persen atau 15 persen. Karena persentase kebebasan finansial bertambah, otomatis yang lain porsinya akan berkurang (persentasenya).
Misalnya komposisinya bisa jadi berubah seperti ini :
awal PKB : PI : PPP: PDS : PBH : PRT = 10 : 10 : 10 : 5 : 10 : 55 (dalam persen)
bisa berubah jadi PKB : PI : PPP: PDS : PBH : PRT = 20 : 8 : 8 : 3 : 8 : 53 (dalam persen)
Jadi persentasenya akan berubah seiring perjalanan waktu.
Yang jadi pertanyaan sekarang adalah bagaimana kalau pendapatan keluarga saya tidak cukup ?
Jawabannya hanya dua :
- Lakukan pengiritan
- Carilah pendapatan tambahan
Dalam melakukan pengiritan anda harus memetakan seluruh kebutuhan anda setiap bulannya terlebih dahulu. Rinci semua pengeluaran.
Cari sumber-sumber kebocoran yang masih mungkin dihilangkan.
Sebagai tips,salah satu kebocoran adalah dari uang parkir.Uang ini tidak terasa 2000 rupiah tapi ber kali2. Apalagi kalau anda menggunakan mobil.
hal-hal lain yang bisa menjadi kebocoran adalah makan di luar, bantuan keluarga, berbagai biaya keanggotaan club, langganan tv kabel, dan berbagai arisan.
Kalau tidak bisa dikurangi lagi terpaksa anda tidak mengalokasikan pendapatan anda ke beberapa pundi.
Pundi yang bisa anda korbankan antara lain Pundi dana sosial, Pundi Bermain dan Hiburan, Pundi Impian , Pundi Pendidikan dan Pengembangan diri.
Tapi pengorbanan Pundi sangat-sangat tidak disarankan karena akan membuat hidup anda tidak seimbang. Hidup yang tidak seimbang dapat mempengaruhi kesehatan mental anda dan pada akhirnya produktifitas dan kerja anda.
kerja yang menurun akan berakibat menurunnya pendapatan dan tujuan kebebasan finansial anda semakin sulit dicapai.
Mengirit mempunyai keterbatasan karena maksimal pengiritan yang bisa anda lakukan adalah pada titik Rp 0 atau artinya anda tidak mengeluarkan uang sama sekali setiap bulannya.
Hal ini tidak mungkin diterapkan karena seirit-iritnya anda, pasti akan ada pengeluaran setiap bulannya.
Oleh karena itu, saya sarankan anda tidak melulu memikirkan cara mengirit, tapi juga bagaimana cara untuk meningkatkan pendapatan dengan waktu luang anda atau tenaga anda yang masih tersisa.
Keuntungan lainnya yang menjadi kelebihan daripada mengirit adalah meningkatkan pendapatan tidak punya limit atau batasan pasti.
Limitnya adalah tenaga, pikiran, dan waktu anda sendiri. Singkatnya andalah yang memberi batasan.
Dalam kesempatan berikut saya ingin membagikan berbagai cara untuk meningkatkan pendapatan keluarga anda.
Satu yang menjadi fokus kami adalah meningkatkan pendapatan anda melalui bisnis online.
So, simak ya artikel-artikel kami berikutnya.
